Kreditmöglichkeiten erleichtern die Baufinanzierung

Der Bau einer eigenen Immobilie ist selten durch die finanziellen Mittel aus angespartem Kapital zu ermöglichen. Der Abschluss eines Kredites ist daher unumgänglich. Doch welche Möglichkeiten der Baufinanzierung werden geboten?

Folgende Modelle können unterschieden werden

• Bausparen: Bei diesem Baufinanzierungsverfahren wird zunächst Kapital angespart, so dass später ein Darlehen abgerufen werden kann.
• Hypothekendarlehen der Kreditinstitute: Bei dieser Baufinanzierung werden so genannte Grundbuchschulden auf die zu bauende Immobilie eingetragen. Ein Großteil der Darlehen sind dabei Annuitätendarlehen. Bei diesen wird die Gesamtsumme sofort ausgezahlt. Zurückgezahlt wird der Betrag schließlich in gleich hohen Raten. Der Tilgungsanteil steigt dabei kontinuierlich.
• Förderdarlehen: Solche Darlehen werden zu vier Fünfteln von der Bundesregierung und zu einem Fünftel von den Ländern finanziert. Vergeben werden solche Annuitätendarlehen, um Energiesparmaßnahmen zu unterstützen. Zwar sind die Darlehen recht kostengünstig, werden aber an diverse Bedingungen geknüpft.
• Hypothekendarlehen plus Lebensversicherung: Während der Laufzeit des Kredits wird eine Kapitallebensversicherung bedient. Die Rückzahlung des Baudarlehens schließlich erfolgt in einem Stück bei Ende der Vertragslaufzeit. Zusätzlich existiert noch eine spekulative Variante, welche mit fondsgebundenen Lebensversicherungen verknüpft wird. Hier fließt die Beitragssumme in Investmentfonds. Bei einer negativen Marktentwicklung können allerdings Verluste entstehen. Kommt es zu einer Rückzahlung, so muss der Schuldner die fehlende Summe zuzahlen.
• Hypothekendarlehen plus Investmentfonds: Während der gesamten Laufzeit wird in Fonds eingezahlt. Bei einer negativen Fondsperformance kann solch eine sehr risikoreiche Variante allerdings zum Scheitern der Finanzierung führen.
• Fremdwährungsdarlehen: Hier wird das geforderte Darlehen in der Währung eines andere Staates aufgenommen, in welchem niedrigere Zinsen als im eigenen Land geboten werden. Ziel ist, von der Zinsdifferenz zu profitieren. Verliert allerdings der Euro gegenüber der entsprechenden Währung an Boden, geht die Spekulation nicht auf.
• Flexible Darlehen: Es ist auch möglich, Darlehen mit variablen Zinsen abzuschließen. Die Konditionen orientieren sich hierbei an einem festgelegten Referenzzins, beispielsweise dem Euribor. Da die Kosten für den Kredit nicht konkret berechenbar sind, ist diese Variante gerade in Zeiten steigender Zinsen sehr riskant. Mit einer kostenpflichtigen Cap-Garantie lassen sich die Sätze bis zu bestimmten Höchstgrenzen absichern.

Die Genehmigung eines Kredits

In der Regel dauert es zwei bis drei Wochen, bis das gewählte Institut deinen angeforderten Kredit bewilligt. Bearbeitungszeiten sind dabei davon abhängig, wie gut ersichtlich das Kreditrisiko für die Bank ist und in welcher Höhe sich das gewünschte Darlehen befindet. Weitere Informationen zur Baufinanzierung sowie zur Höhe des benötigten Darlehens können hier eingesehen werden.